【什么是九出十三归】“九出十三归”是中国传统民间借贷中的一种利息计算方式，常见于旧时的高利贷或民间金融活动中。它是一种以“九分出、十三分归”的形式进行资金借贷的方式，表面上看似合理，实则隐藏着较高的利息成本。下面将从定义、计算方式、特点等方面进行总结，并通过表格形式直观展示。
一、定义
“九出十三归”是指借款人向出借人借款时，实际拿到的资金为本金的90%（即“九出”），而在还款时需要归还本金的130%（即“十三归”）。这种借贷方式实际上是一种变相的高利贷，利率高达40%以上。
二、计算方式
假设借款金额为100元：
- 出借时：借款人实际收到的是90元（即“九出”）。
- 还款时：借款人需归还130元（即“十三归”）。
因此，借款人实际支付的利息为：
130 - 90 = 40元
即年利率约为 44.44%（按一年计算）。
三、特点分析
| 特点 | 内容说明 |
| 隐蔽性 | 表面看是“九出”，但实际利息极高，不易被察觉 |
| 高利率 | 实际年利率可达40%以上，属于高利贷范畴 |
| 常见于民间 | 多用于农村或经济不发达地区的小额借贷 |
| 利益分配不均 | 出借人获利多，借款人负担重 |
| 法律风险 | 在现代法律体系下，超过法定利率的部分不受保护 |
四、历史背景
“九出十三归”源于中国封建社会的民间借贷习惯，尤其在明清时期较为普遍。由于当时官方利率受到严格限制，民间借贷为了规避监管，便采用这种方式来提高实际利率。这种做法虽然在历史上有其存在的合理性，但在现代社会已被视为非法高利贷行为。
五、现实意义
随着国家对民间借贷的规范化管理，尤其是《民法典》和相关法律法规的出台，“九出十三归”这类高利贷行为已受到严格限制。借款人应提高风险意识，避免陷入高利贷陷阱，必要时可寻求正规金融机构的帮助。
六、总结
“九出十三归”是一种典型的高利贷模式，其本质是通过“九出”减少借款人实际所得，再通过“十三归”增加还款压力，从而实现高额利息收益。尽管在历史上曾广泛存在，但在当今法治社会中，这种做法已不再合法，借款人应谨慎对待，避免因小失大。
表格总结：
| 项目 | 内容 |
| 定义 | 借款人实际获得90%，还款需还130% |
| 利息 | 实际利息为40元（100元本金） |
| 年利率 | 约44.44% |
| 特点 | 隐蔽性强、利率高、易引发纠纷 |
| 法律地位 | 属于非法高利贷，受法律限制 |
| 历史背景 | 多见于古代民间借贷 |
| 现代意义 | 已不合法，应避免使用 |
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